O Guia Completo para Preencher Sua Planilha de Diagnóstico Financeiro: Como Colocar Sua Vida Financeira nos Eixos
Você já se pegou no fim do mês olhando para o saldo da conta e se perguntando para onde foi todo o seu dinheiro? Se a resposta for sim, saiba que você não está sozinho. A boa notícia é que existe uma ferramenta simples, porém poderosa, para mudar essa situação: a planilha de Diagnóstico Financeiro.
Hoje, vamos explicar como preencher essa planilha, que é uma verdadeira aliada para entender e organizar suas finanças. Vamos detalhar como mapear receitas, investimentos, despesas (fixas, variáveis, extras e adicionais) na primeira aba e, na segunda aba, aprender como gerir suas dívidas, incluindo cartão de crédito, empréstimos, negociações e cheque especial. Então, prepare-se para tomar as rédeas da sua vida financeira!
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Primeira Aba: Organizando Receitas, Investimentos e Despesas
O primeiro passo é abrir sua planilha de Diagnóstico Financeiro e focar na primeira aba. Ela é fundamental para entender o que entra e o que sai da sua conta todos os meses. Vamos ver como preencher cada campo de forma precisa:
1. Receitas
Aqui você deve incluir todas as entradas de dinheiro que recebe durante o mês. Isso pode incluir:
– Salário fixo
– Rendimentos de investimentos(como dividendos ou juros)
– Trabalhos extras ou freelances
2. Investimentos
Preencha os campos relacionados aos seus investimentos, como:
– Aporte mensal em ações, fundos, ou títulos de renda fixa
– Contribuições para previdência privada
O objetivo aqui é entender quanto você está direcionando para o seu futuro e como esses investimentos impactam seu orçamento atual.
3. Despesas
Esta é a parte que, geralmente, traz algumas surpresas! Divida suas despesas em quatro categorias:
– Fixas: Aluguel, condomínio, mensalidade escolar, plano de saúde, , etc.
– Variáveis: Contas de luz, água, mercado, combustível, etc. São gastos que mudam de um mês para o outro.
– Extras: Presentes, viagens, consertos inesperados, entre outros.
– Adicionais: Assinaturas de streaming, gastos que você pode cortar se precisar, como jantares fora, pedidos de delivery e roupas novas.
Dica: Para que a planilha seja realmente eficiente, seja honesto e detalhista ao listar suas despesas. O segredo está em registrar todos os pequenos gastos, porque eles são os principais responsáveis pelo famoso “furo” no orçamento.
Segunda Aba: Gestão das Dívidas
Agora que você já tem um panorama das suas finanças, é hora de encarar as dívidas de frente. A segunda aba da planilha é dedicada a ajudar você a organizar, priorizar e quitar esses compromissos.
1. Cartão de Crédito
Registre todos os cartões que possui, incluindo:
– Limite total e disponível
– Valor de desenbolso mensal
Dica: Cuidado para não lançar gastos em redundância, no “consumo” do cartão de Crédito, entra apenas o ainda não foi lançado na demais células.
2. Empréstimos
Inclua detalhes como:
– Valor total do empréstimo
– Parcelas mensais
– Taxa de juros
– Data de vencimento
A ideia é ter uma visão clara do comprometimento mensal que esses empréstimos representam. Isso ajuda a planejar antecipadamente se você estiver considerando renegociar ou antecipar pagamentos.
3. Negociações
Aqui, você deve listar dívidas que foram renegociadas com credores:
– Acordos com financeiras ou bancos
– Parcelas negociadas
– Prazo de pagamento
Dica: Renegociar dívidas pode ser uma excelente forma de **reduzir juros** e aliviar o orçamento mensal. Este campo é essencial para acompanhar o cumprimento dos acordos.
4. Cheque Especial
Por fim, se você usa o cheque especial, registre:
– Limite utilizado
– Taxa de juros
Evite ao máximo depender do cheque especial, pois ele é um dos créditos mais caros do mercado. Use esta seção para ter consciência da sua exposição e planeje uma estratégia para sair do vermelho.
Conclusão: Transforme Informação em Ação
Agora que você já preencheu todas as informações na planilha, é hora de analisar os dados e tomar decisões inteligentes:
1. Identifique onde cortar gastos para sobrar mais dinheiro no final do mês.
2. Defina metas de poupança e investimentos com base nas suas receitas e despesas.
3. Priorize a quitação de dívidas com juros mais altos para reduzir seu comprometimento financeiro.
A planilha de Diagnóstico Financeiro é como um raio-x das suas finanças: ela revela exatamente onde você está, para que você possa traçar o caminho até onde deseja chegar. Com um pouco de disciplina e organização, você estará no controle das suas finanças e preparado para construir um futuro mais estável.
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